Deudores recibirán mala nota crediticia cuando nieguen acceso a su historial de pagos.
Para muchos costarricenses, el historial crediticio y/o récord crediticio es trascendental, puesto que, es un registro que recopila información sobre los hábitos de crédito y pago de cada persona. Es utilizado por las instituciones financieras y otras entidades, para evaluar la capacidad de manejar préstamos y líneas de crédito. Esto es manejado por el Centro de Información Crediticia (CIC), de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF), es un sistema de consulta, donde los usuarios autorizados, revisan la situación crediticia de los deudores del sistema financiero nacional; de manera que, esta herramienta permite verificar la condición de los créditos activos, los días de atraso, cuál entidad financiera es la acreedora, así como saldos aproximados de las operaciones. Indica también tasas de interés, los montos de las cuotas, fechas de vencimiento, y la figura que representa la persona en la operación (deudor, fiador, codeudor), entre otros; y de la información que se reclute de cada persona se obtendrán dos promedios diferentes. El primero PUNTAJE FINAL DEL DEUDOR (SFN) y el NIVEL DE COMPORTAMIENTO DE PAGO HISTÓRICO. Esta última calificación es un promedio de todos los datos obtenidos y brinda una calificación de 1 a 5. Donde 1 será la mejor calificación, esto quiere decir que el cliente es idóneo para que la cooperativa se sienta en la confianza de prestarle dinero o bien pueda asumir la responsabilidad de ser fiador. Pero si su calificación es superior a 2, las probabilidades de que su crédito sea aprobado bajan. Si va de 3 a 5 las probabilidades de que sea aprobado son nulas; sin embargo, los bancos pueden catalogar a los deudores como A1 a E, en donde A1, la persona tiene el pago de sus préstamos al día; mientras que E son quienes están con atraso de más de 181 días o en proceso de cobro judicial.
Es por esto, que la importancia de brindar el acceso y no negarlo, ya que como consecuencia tendrán una calificación de C1 a E, es decir, la categoría en las cuales la operación se cataloga como mala porque la morosidad es de 3 meses o más. Dicho empeoramiento ocurrirá, pese a que el cliente mantenga un buen récord crediticio de pago. Por esta razón, cuando no hay permiso para consultar el CIC, el cliente no contribuye con la transparencia en el sistema financiero y debilita la identificación oportuna de situaciones de deterioro como el aumento de la morosidad, el nivel de endeudamiento de las personas, cancelación de préstamos por cobro judicial o la incobrabilidad de deudas.
| Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) | |||||
| Centro de Información Crediticia (CIC) | Bancos | ||||
| 1 | Vigente. | A1 | Están al día en el pago | ||
| 2 | Vencida Menos o igual 90 días. | A2 | 30 días de atrasos | ||
| 3 | Vencida más de 90 días y menor o igual a 180 días. | B1 | 60 días de atrasos | ||
| 4 | Vencida a más de 180 días | B2 | 90 días de atrasos | ||
| 5 | Cobro Judicial | C1 | 120 días de atrasos | ||
| C2 | 150 días de atrasos | ||||
| D | 180 días de atrasos | ||||
| E | Más de 181 días o cobro judicial | ||||
Resumidamente, no negarse a la revisión del historial crediticio es fundamental para aprovechar las oportunidades financieras, mejorar la seguridad económica y construir una reputación financiera sólida. Mantener un historial crediticio positivo es una inversión en tu bienestar financiero a largo plazo.